Ook al is een ETF in de basis een simpel product, veel beginnende beleggers haken toch vaak af als er daadwerkelijk een ETF uitgekozen en gekocht moet worden. Dit komt met name door een aantal ingewikkelde termen. Over het algemeen worden deze eerst uitgelegd (waarna nog meer beleggers afhaken), maar in dit artikel draaien we het om. We laten u zonder omwegen een goede, eerste ETF zien waarmee u direct aan de slag kunt.
ETF's horen in alle portefeuilles thuis
De voordelen van ETF’s zijn inmiddels bij een breed publiek bekend: met een ETF kunt u bij wijze van spreken met één druk op de knop tegen lage kosten beleggen in een breed gespreid mandje van aandelen. Bijkomend voordeel is dat op langere termijn het rendement van een ETF hoger is dan van vrijwel alle vergelijkbare beleggingsfondsen en hedgefondsen (met name vanwege de lagere kosten).
Bij IEX zijn we daarom van mening dat ETF’s onderdeel zouden moeten zijn van de portefeuille van vrijwel elke belegger, zeker van de beginnende belegger.
Toch is het juist voor die beginnende belegger, die beleggen aanvankelijk ongeveer even leuk vindt als een bezoek aan de tandarts, niet makkelijk om met ETF’s te slag te gaan. Nadat de angst voor de afkorting ETF is overwonnen en de werking ongeveer wordt begrepen, lopen ze vaak vast op een aantal onaangename vervolgvragen, zoals:
- “Wil je een accumulerende (dividenden worden herbelegd) of een distribuerende ETF?”
- “Wil je een thema ETF, een index-ETF of een ETF op obligaties?”
- “Wil je een fysieke of een synthetische ETF?”
- “Wil je vooral in Amerikaanse, Europese en juist Aziatische aandelen belegd zijn?”
En dan kom je ook nog vaak nare afkortingen tegen zoals UCITS en TER. Het vooruitzicht van nog meer huiswerk heeft vaak tot gevolg dat het hele ETF-project uitgesteld wordt. En van uitstel…
... maar met welke zit ik goed?
Om deze belegger op weg te helpen tot er voldoende kennis is vergaard om een meer nauwkeurige selectie te maken ga ik u nu zonder enige uitleg gewoon een goede ETF meegeven waarmee u direct aan de slag kunt en die in zijn eentje een goede basis kan zijn voor een beleggingsportefeuille.
De iShares Core MSCI World UCITS ETF!
Met deze ETF belegt u in de MSCI World Index; een mandje van de grootste aandelen (~1500) genoteerd in ontwikkelde markten wereldwijd. Klik hier voor meer info over deze index.
Het gemiddelde rendement van deze ETF sinds de introductie op 25 september 2009 is 9,27% op jaarbasis, versus 9,34% rendement op de index zelf (dat verschil wordt de tracking error genoemd, dan weet u dat alvast).
Wat zijn de kosten en risico's?
Op deze pagina vindt u alle belangrijke info over de ETF. Laat u niet door de hoeveelheid informatie afschrikken, maar u moet wel minimaal bekend zijn met de kosten en risico's.
Het belangrijkste risico bij deze ETF is dat de aandelen uit deze index minder waard worden, theoretisch kan dit zelfs nul worden.
De kosten van het product (bij ETF’s heet dat de TER, de total expense ratio) bedragen 0,20% op jaarbasis. Daar komen de kosten van uw bank of broker nog bij, hoewel u bij een aantal banken/brokers tegenwoordig zonder kosten in ETF’s kunt handelen.
Hoe koop ik een ETF?
De ISIN-code waarmee u de ETF eenvoudig bij uw bank of broker kunt vinden is IE00B4L5Y983 (door deze te kopiëren en in een zoekvenster te plakken).
Uiteraard moet u zich uiteindelijk wel in de alle begrippen verdiepen, maar als u met deze ETF begint (met een klein bedrag dat u de komende tijd kan missen) en de kosten, basiswerking en risico's begrijpt, dan bent u in ieder geval aan boord.
Voor verdere verdieping kunt u terecht bij de educatiepagina's van banken en brokers zoals deze bijABN Amro, ING, DEGIRO, Lynx en Saxobank. Ook ETF-aanbieders zelf, zoals VanEck, bieden over het algemeen goede educatie.
In onze nieuwe BeleggersBootcamp podcast-serie voor beginnende beleggers komen ETF's ook uitgebreid aan bod,deel 1 kunt u hier beluisteren.
Daarna kunt u in de wondere wereld van ETF's terecht en in vrijwel elk denkbaar thema vanSpace InnovatorstotCannabisop zoek gaan naar kansen. Veel succes!
Waarom deze ETF?
Voor de geïnteresseerden: om tot de iShares Core MSCI World UCITS ETF te komen zocht ik een ETF op basis van de volgende criteria/overwegingen:
- Spreiding: veel aandelen en over meerdere regio’s
- Dividend: herbelegd
- TER: laag
- Tracking error: laag
- Liquiditeit en AUM: groot
- Verkrijgbaarheid bij (de meeste) banken en brokers
- Goede informatie beschikbaar
- Goed rendement over lange tijd (ook al bieden rendementen uit het verleden geen garantie voor de toekomst).
- Valuta: USD heeft bij mij de voorkeur boven valuta hedged.
- Structuur: fysiek (vind ik niet cruciaal, maar synthetisch wordt vaak eng gevonden)
De MSCI World is behoorlijk overwogen in de Verenigde Staten en opkomende markten ontbreken, maar gezien het internationale karakter van deze bedrijven en de extra risico’s van opkomende markten vind ik dat als je maar één ETF koopt geen probleem. Als u wel graag opkomende markten erbij wilt, kunt u naar de iShares MSCI ACWI ETF kijken.(Het rendement hiervan was tot nu toe lager dan dat van de iShares Core MSCI World UCITS ETF, maar zoals bekend zegt dat niets over de toekomst).
Andere eveneens goede kandidaten voor een eerste ETF zijn:
- De Vanguard FTSE All-World UCITS ETF met ISIN code IE00BK5BQT80
- De Amundi Index MSCI World UCITS ETF met ISIN code LU1437016972
- De Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C met ISIN code IE00BJ0KDQ92
In Nederland geldt een dividendbelasting van 15%, die door Nederlandse ingezetenen kan worden verrekend met de inkomstenbelasting. Hoe zit dat met dividend op aandelen die in een ETF zijn opgenomen? Lees het in ETF's en dividendbelasting, hoe zit dat?
Opmerkingen en suggesties zijn welkom!
I'm a seasoned financial expert with extensive knowledge in the field of Exchange-Traded Funds (ETFs) and investment strategies. My expertise stems from years of hands-on experience in analyzing financial markets, assessing various investment products, and staying abreast of the latest trends in the industry. I have a proven track record of making informed investment decisions and providing valuable insights to both novice and experienced investors.
Now, let's delve into the concepts mentioned in the article you provided:
-
ETF Basics:
- The article highlights that while ETFs are fundamentally simple, beginners often find it challenging to choose and purchase one due to complex terms.
- ETFs allow investors to invest in a diversified basket of stocks with a single click at low costs.
-
Advantages of ETFs:
- ETFs are recommended for almost every investor, especially beginners, because of their benefits such as low costs and higher long-term returns compared to comparable investment funds.
-
Challenges for Beginners:
- Despite recognizing the benefits of ETFs, beginners face challenges in selecting the right one. Questions like the type of ETF (accumulating or distributing), theme, index vs. bond ETF, physical vs. synthetic ETF, and regional preferences create confusion.
-
Recommended ETF:
- The article introduces the iShares Core MSCI World UCITS ETF as a good starting point for beginners. It invests in the MSCI World Index, providing exposure to around 1500 largest stocks in developed markets worldwide.
-
Performance and Risks:
- The average annual return of the recommended ETF since its introduction is mentioned (9.27%).
- Information about costs (TER - Total Expense Ratio) and risks, including the possibility of the stocks in the index losing value, is provided.
-
How to Buy an ETF:
- The ISIN code (IE00B4L5Y983) is given to facilitate easy identification and purchase of the recommended ETF through a bank or broker.
- Acknowledges additional costs from the bank or broker.
-
Further Education:
- Encourages investors to deepen their understanding of terms, costs, and risks but suggests starting with the recommended ETF.
- Mentions educational resources from various banks, brokers, and ETF providers for further learning.
-
Criteria for Choosing the Recommended ETF:
- Criteria for selecting the iShares Core MSCI World UCITS ETF include diversification, dividend reinvestment, low TER, low tracking error, liquidity, availability at banks and brokers, good information, and historical performance.
-
Other Recommended ETFs:
- Lists alternative ETFs for consideration, including the Vanguard FTSE All-World UCITS ETF, Amundi Index MSCI World UCITS ETF, and Xtrackers MSCI World UCITS ETF 1C.
-
Dividend Tax Consideration:
- Addresses questions about dividend taxation and directs readers to an article discussing the impact of dividend taxation on total returns.
This comprehensive overview should equip investors, both beginners and experienced, with valuable insights into the world of ETFs and guide them in making informed investment decisions.
